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分公司高客画像高客经营概述模型35页.ppt

  • 更新时间:2019-10-26
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近年来,中国高净值人群规模持续快速增长,带来新的机遇和挑战,2016年,中国高净值人群数量达到158万,年均复合增长率23%,财富市场,中国高净值人群财富市场总体处于快速增长阶段,具有巨大增长潜力和市场价值,2016年,中国高净值人群持有可投资资产达49万亿元,人均持有可投资资产约3100万元,地域分布,2016年末,东南沿海5省市(广东、上海、北京、江苏、浙江)的高净值人数突破 10 万,全国22个省市的高净值人数突破2万,地域分布更为均衡,高净值人群创富方式多元化,代际传承和企业创新推动人群结构变化,二代企业家逐渐成熟,进入家族企业管理,职业金领高净值人群规模壮大。

投资心态和行为,心态更成熟——财富目标,高净值人群从“创富”到“财富保障和传承”的财富目标转变,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”成为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”被挤出前三,心态更成熟——风险偏好,选择“高风险 高收益”的高净值人群比例下降至5%,相较2015年下降了近10个百分点,选择“高于储蓄收益即可”的高净值人群比例大幅上升至近30%,“稳健”成为高频关键词,心态更成熟——资产配置,高净值人群分散投资风险的意识提升,资产配置呈现多元化趋势,高净值人群投资避险情绪逐渐升温,银行理财等固定收益类产品配置比例增加,股票及公募基金类比例下降,注:* 公募基金包括货币类基金、债券类基金、权益类基金其他境内投资包括私募证券基金及私募股权基金、对冲基金、黄金以和收藏品等另类资产。

眼界更开阔——拥抱数字化,高净值人群对数字化沟通手段接受度高,但在兼顾便利性的同时,保证信息和财产安全是基本要求,但在提供个性化和定制化服务时,高净值人群仍倾向线下面谈,眼界更开阔——境外投资,多区域、多币种、多形式的跨境配置获得越来越多高净值人群的认可,拥有境外配置的人群占比已达56%,虽有配置境外资产分散风险的需求,但对境外市场不熟悉,对进一步增加境外投资较为审慎,境外投资回归理性化,考量更长远——家族办公室,家族办公室服务需求显现,资产配置和财富传承业务受关注,超过80%的高净值人群对家族办公室有一定了解,比2015年提高近15%,注:“家族办公室”一直致力于整合境内外各类资源,为高净值及超高净值客户提供综合金融、家族以及企业服务,中国每700多人中就有1名高净值人士,高客经营重在建立信任关系,高净值人群保险理念先进,提供契合需求的保险解决方案是关键,高客经营的圈层效应显着,五大理由,短期带动公司保费增长,长期可通过圈层效应带来更多价值,公司管理和营运成本降低,带动公司品牌影响力和美誉度提升,更有利于招募和合作,推动公司各个环节的运作更加专业,实现良性循环,高净值客群资源有限,为兵家必争之地,需尽快培养土壤,分得一杯羹,建立以高客经营为主要发展方向的公司策略,公司前端与后台资源整合,围绕客户资源进行有效联动,区隔经营,找到与竞争对手抗衡的核心竞争力,销售队伍和合作机构的建立是突破口,客户细分,精准营销,契合需求提供解决方案,差异化服务,极致体验,充分利用高客社会资本。


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